案例一

李某明集資詐騙案

——“碰瓷”養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以異地養(yǎng)老為名集資詐騙

一、關(guān)鍵詞

異地養(yǎng)老；養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通；福利補(bǔ)貼；集資詐騙

二、基本案情

2014年至2015年，杜某寧先后注冊(cè)成立湖南省常德市德源養(yǎng)老養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)開發(fā)管理有限公司（后更名為北京東衛(wèi)養(yǎng)老服務(wù)有限公司常德分公司，以下簡(jiǎn)稱“德源養(yǎng)老公司”）、湖南東衛(wèi)龍齡養(yǎng)老有限公司常德分公司。被告人李某明先后擔(dān)任兩公司的市場(chǎng)部總經(jīng)理。期間，被告人伙同他人通過電話宣傳、發(fā)放宣傳單等方式，組織40余名老人到位于石門縣夾山寺的德源養(yǎng)老院參觀考察并宣稱，德源養(yǎng)老公司經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老服務(wù)并在全國各地有養(yǎng)老基地，老年人可以到公司參加活動(dòng)，交錢辦理“全國養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通”和“全國養(yǎng)老消費(fèi)一卡通”會(huì)員卡，憑卡打折享受公司在多地養(yǎng)老基地的異地養(yǎng)老服務(wù)；若卡內(nèi)資金不消費(fèi)，一年后將返還一定的福利補(bǔ)貼即利息。德源養(yǎng)老公司組織老年人到外地多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參觀和組織活動(dòng)，并宣傳這些機(jī)構(gòu)為公司的養(yǎng)老基地，吸引老年人辦卡儲(chǔ)值。但實(shí)際上，該公司沒有提供養(yǎng)老養(yǎng)生、異地養(yǎng)老服務(wù)的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。德源養(yǎng)老公司以石門德源養(yǎng)老院的名義與多名老人簽訂合同，老人所交錢款均進(jìn)入被告人團(tuán)伙成員個(gè)人賬戶，除發(fā)給團(tuán)伙成員提成和工資、支付老年人存款利息外，其他錢款使用去向不明。

2014年1月至2016年7月，李某明所在公司為163名老年人辦理“全國養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通”會(huì)員卡，收取人民幣共計(jì)1227.2萬元，已還本付息105.36萬元；累計(jì)與118名老年人簽訂“全國養(yǎng)老消費(fèi)一卡通”會(huì)員協(xié)議，收取人民幣共計(jì)85.53萬元。李某明非法獲利15萬余元。

2021年4月，湖南省常德市武陵區(qū)人民法院以集資詐騙罪判處李某明有期徒刑七年，并處罰金二十萬元；責(zé)令被告人李某明與杜某寧共同退賠犯罪所得1195.61萬元。杜某寧另案宣判。

三、典型意義

1.以異地養(yǎng)老和旅游養(yǎng)生名義誘騙老年人。異地養(yǎng)老、“旅游+養(yǎng)老”成為老年人的養(yǎng)老新訴求，辦理會(huì)員卡享受異地養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老并獲得返利，已成為不法分子慣用的集資詐騙手法。本案犯罪團(tuán)伙以異地養(yǎng)老和旅居養(yǎng)老為名，將老年人誘騙至所謂的基地、養(yǎng)老院進(jìn)行參觀、游玩、體驗(yàn)，迎合老年人的需求，為老年客戶勾畫美好的服務(wù)項(xiàng)目圖景，進(jìn)而以預(yù)售床位、辦理會(huì)員卡等名義進(jìn)行非法集資等違法犯罪活動(dòng)。但實(shí)際并沒有提供養(yǎng)老服務(wù)的實(shí)體機(jī)構(gòu)，吸收的資金未用于建設(shè)機(jī)構(gòu)或提供服務(wù)，除支付營(yíng)銷人員提成和老年人存款利息外，均由公司法定代表人個(gè)人賬戶支配，屬于典型的以非法占有為目的“辦卡”式集資詐騙。

2.利用養(yǎng)老機(jī)構(gòu)名義簽訂服務(wù)協(xié)議，增加老年人識(shí)騙難度。本案德源養(yǎng)老公司后更名為北京東衛(wèi)養(yǎng)老服務(wù)有限公司常德分公司，一方面借“東盟衛(wèi)視”字眼擾亂視聽，打造公司“高大上”形象；另一方面以“北京東衛(wèi)”名稱在多地注冊(cè)分公司（另案有北京東衛(wèi)武漢分公司，法定代表人為本案被告之一杜某寧的妻子熊某娥），以形成企業(yè)規(guī)模龐大的假象。該公司不具有養(yǎng)老服務(wù)實(shí)體，通過多地分公司共同宣傳和開展活動(dòng)，并與多地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開展不同形式的合作，包括臨時(shí)租用養(yǎng)老機(jī)構(gòu)場(chǎng)地開展活動(dòng)、打造包裝養(yǎng)老基地、以及在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)加掛該公司牌子等方式，進(jìn)一步營(yíng)造公司運(yùn)營(yíng)規(guī)模龐大、效益良好的假象。但實(shí)際上，該公司并未與這些機(jī)構(gòu)達(dá)成提供老年人住養(yǎng)服務(wù)的合作協(xié)議，也沒有向這些機(jī)構(gòu)輸送老年人，屬于“碰瓷”養(yǎng)老服務(wù)、虛假異地養(yǎng)老。

案例二

四川遂寧安居盛唐德康養(yǎng)生養(yǎng)老中心案

——以簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同為名非法吸收公眾存款

一、關(guān)鍵詞

養(yǎng)生養(yǎng)老；辦理居住權(quán)證；超售床位；非法吸收公眾存款

二、基本案情

四川省遂寧市安居區(qū)盛唐德康養(yǎng)生養(yǎng)老中心（以下簡(jiǎn)稱：“德康養(yǎng)老中心”）于2011年成立，法定代表人為劉某均，市場(chǎng)拓展部部長(zhǎng)為張某杰。劉、張二人商量以德康養(yǎng)老中心名義，以沿街發(fā)放宣傳資料、組織老年人開展聯(lián)誼會(huì)等方式進(jìn)行公開宣傳，為老年人辦理居住權(quán)證、簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同，并對(duì)外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時(shí)享受房租折扣也越大，德康養(yǎng)老中心將定期支付利息，期滿后退還本金。截至2018年底，德康養(yǎng)老中心共計(jì)向3300余人吸收資金1.7億元，案發(fā)時(shí)已退還資金4275萬元，未退還資金1.3億元，入住服務(wù)費(fèi)抵扣本金133萬元。實(shí)際上，德康養(yǎng)老中心為吸納資金而簽訂的養(yǎng)老服務(wù)合同數(shù)量遠(yuǎn)超中心養(yǎng)老床位數(shù)量，不具備為所有簽約老年人提供養(yǎng)老服務(wù)的能力。

四川省遂寧市安居區(qū)人民法院以德康養(yǎng)老中心犯非法吸收公眾存款罪，判處罰金五十萬元；劉某均犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金四十萬元；張某杰犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金二十萬元；責(zé)令被告單位及被告人退賠非法吸收的公眾存款1.1億元等。被告人上訴后，四川省遂寧市中級(jí)人民法院維持了原判。

三、典型意義

1.警惕養(yǎng)老機(jī)構(gòu)超量售賣床位的情況。老年人應(yīng)高度警惕預(yù)付款承諾入住服務(wù)附加返利的營(yíng)銷手段。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以為老年人辦理居住權(quán)證、簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同、享受入住優(yōu)惠等方式，吸引老年人預(yù)付費(fèi)用，是解決資金不足問題常用的營(yíng)銷手段。但本案中德康養(yǎng)老中心收取預(yù)付費(fèi)的客戶總數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其床位數(shù)，嚴(yán)重超過其服務(wù)供給能力，導(dǎo)致老年人的入住需求無法兌現(xiàn)。

2.警惕“高額回報(bào)”陷阱。以“交納本金越多入住折扣越高”、“高額返息到期退還本金”、“返還定金并享受折扣入住甚至免費(fèi)入住”等為幌子，收取預(yù)付費(fèi)的行為實(shí)際是吸收公眾資金的金融活動(dòng)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)承諾的高額利息主要來源于老年人交納的本金，要持續(xù)維系，勢(shì)必挪東補(bǔ)西，一旦資金鏈斷裂，不僅高額利息無法兌付，連本金也難以追回，其承諾的養(yǎng)老服務(wù)更是難以兌現(xiàn)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的本質(zhì)是提供養(yǎng)老服務(wù)，對(duì)帶有投資返利性質(zhì)的承諾，老年人應(yīng)謹(jǐn)記高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資、警惕非法集資。

案例三

任某輝集資詐騙案

——以贈(zèng)送床位補(bǔ)貼券及回購為名集資詐騙

一、關(guān)鍵詞

床位預(yù)售；床位補(bǔ)貼券；集資詐騙

二、基本案情

2010年，湖南省長(zhǎng)沙市愛之心老年公寓管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“愛之心公司”）投資建設(shè)愛之心老年公寓，于2016年10月9日投入使用，床位總承載量約600個(gè)。任某輝于2013年9月至2015年5月?lián)螑壑墓臼袌?chǎng)部承包人。期間，任某輝為賺取高額營(yíng)銷提成，伙同其他同案犯以預(yù)售愛之心老年公寓床位及服務(wù)的名義雇傭業(yè)務(wù)員，通過電視廣告、散發(fā)傳單、召開推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳，與老年人簽訂《養(yǎng)老服務(wù)合同書》，約定每滿一年贈(zèng)送9%-13%不等床位補(bǔ)貼券（根據(jù)資金多少補(bǔ)貼券比率不同）。合同期滿后，未進(jìn)行養(yǎng)老消費(fèi)的會(huì)員，愛之心公司將返還本金并現(xiàn)金回購床位補(bǔ)貼券。但實(shí)際上，愛之心公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益根本不足以支付高額營(yíng)銷提成和回購床位補(bǔ)貼券費(fèi)用。該模式客觀上不可能實(shí)現(xiàn)正常經(jīng)營(yíng)，只能依靠新收資金和未到期償還的本金利息維持“龐氏騙局”，使公眾形成錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，讓愛之心公司吸收更多集資款。

2018年10月，愛之心公司無法按時(shí)發(fā)放員工工資。2019年3月，無法償還集資參與人到期本金及利息。2019年8月該公司停止向社會(huì)公眾吸收資金。2014年至2019年8月期間，愛之心公司發(fā)展客戶5700人次，吸收人民幣共計(jì)8.11億元。

湖南省長(zhǎng)沙市天心區(qū)人民法院認(rèn)為，任某輝為獲取高額營(yíng)銷提成費(fèi)用，伙同他人使用詐騙方法非法集資，應(yīng)認(rèn)定具有非法占有的目的，依法判決任某輝犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)一百萬元；在其掌控、支配流向其個(gè)人賬戶的金額范圍內(nèi)與同案人共同退賠給愛之心公司等其他集資參與人。

三、典型意義

1.專業(yè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)為抽取高額提成誘騙老年人投資。本案被告人作為愛之心公司的市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人，聘請(qǐng)專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì)，誘騙老年人預(yù)存大額資金，從而實(shí)施非法集資。被告人明知愛之心公司自有資金嚴(yán)重不足，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益根本不足以支付高額營(yíng)銷承包提成費(fèi)用和床位補(bǔ)貼券回購費(fèi)用，且愛之心老年公寓服務(wù)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以承載和兌現(xiàn)已預(yù)訂的養(yǎng)老服務(wù)，該模式客觀上不可能實(shí)現(xiàn)正常經(jīng)營(yíng)。被告人將集資款的22%用于融資團(tuán)隊(duì)提成，并按級(jí)別和業(yè)績(jī)分贓，而非主要用于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和服務(wù)支出，具有明顯的非法占有目的，決定了其為老年人承諾的養(yǎng)老服務(wù)無法兌現(xiàn)。在離開愛之心公司后，被告人將此運(yùn)營(yíng)模式照搬至其他企業(yè)，繼續(xù)從事非法吸收公眾存款活動(dòng)，造成更大負(fù)面影響。

2.巧立名目實(shí)則為吸收公眾存款。被告人實(shí)施的床位預(yù)售和床位補(bǔ)貼券回購手段，都是為掩蓋非法吸收公眾存款目的而巧立名目的騙局。被告人違反國家金融法規(guī)，公開向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為，擾亂了金融管理秩序，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。老年人在簽訂養(yǎng)老服務(wù)合同時(shí)，應(yīng)著重關(guān)注合同是否含有“無風(fēng)險(xiǎn)”、“高收益”、“穩(wěn)賺不賠”等違背經(jīng)濟(jì)常識(shí)的夸大表述。收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，“無風(fēng)險(xiǎn)又高收益”等自相矛盾的宣傳常是陷阱所在。

案例四

劉某光等人集資詐騙案

——以終身養(yǎng)老或高息為誘餌騙取老年人養(yǎng)護(hù)費(fèi)用

一、關(guān)鍵詞

終身養(yǎng)老；養(yǎng)護(hù)合同；扶養(yǎng)協(xié)議；最低生活保證金；集資詐騙

二、基本案情

2004年9月，被告人劉某光籌建內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市紅山區(qū)濟(jì)慈托老中心，2010年10月更名為阿斯哈圖老年服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱：“老年服務(wù)中心”），曹某玲為法定代表人。2009年12月至2015年5月，劉某光開展終身養(yǎng)老業(yè)務(wù)，即老年人一次性交納一定數(shù)額養(yǎng)護(hù)費(fèi)，可獲得每月返還最低生活保證金，并享受老年服務(wù)中心提供的日常生活和精神照顧、24小時(shí)護(hù)理、搶救，醫(yī)療費(fèi)100%報(bào)銷、火化、公墓殯葬等免費(fèi)待遇。劉某光以老年服務(wù)中心的名義與老年人簽訂《養(yǎng)護(hù)合同》或《扶養(yǎng)協(xié)議》。2010年以來，赤峰市紅山區(qū)民政局多次發(fā)出整改通知書，要求老年服務(wù)中心糾正終身養(yǎng)老服務(wù)行為，并責(zé)令清退養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用。老年服務(wù)中心也多次上報(bào)整改情況，但實(shí)際仍繼續(xù)與老年人簽訂合同或協(xié)議，誘導(dǎo)老年人交納養(yǎng)護(hù)費(fèi)用。2015年5月，劉某光因資金周轉(zhuǎn)問題失去聯(lián)系，老年服務(wù)中心終身養(yǎng)護(hù)服務(wù)業(yè)務(wù)終止。

經(jīng)赤峰市中級(jí)人民法院認(rèn)定，2009年起，劉某光在內(nèi)蒙古自治區(qū)、河北省、甘肅省、黑龍江省、安徽省、江蘇省、山東省等地招收一千余名老年人，騙取養(yǎng)護(hù)費(fèi)人民幣3405萬余元。2011年3月起，被告人劉某光單獨(dú)及伙同曹某玲以養(yǎng)老院急需資金、擴(kuò)大養(yǎng)老院等為由，以月息1.5分至5分不等的利息為誘餌，以借款名義騙取他人錢款80起，騙取人民幣9212萬余元。

內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市中級(jí)人民法院判決認(rèn)為，被告人劉某光、曹某玲以非法占有為目的，明知自己沒有履行能力，仍以辦理終身養(yǎng)老等方式向社會(huì)公眾非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。2020年1月14日，內(nèi)蒙古自治區(qū)高級(jí)人民法院二審依法判決被告人劉某光犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。被告人曹某玲犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金三十萬元。

三、典型意義

提高辨別能力，警惕“終身養(yǎng)老”的噱頭。本案中，被告人抓住空巢老人對(duì)未來養(yǎng)老的擔(dān)憂，以及老年人希望享受低價(jià)格、高質(zhì)量養(yǎng)老服務(wù)的心理，以終身養(yǎng)老及按月返利為誘餌，通過故意夸大老年服務(wù)中心經(jīng)營(yíng)、投資、服務(wù)項(xiàng)目及盈利能力提高社會(huì)知名度，面向不特定社會(huì)公眾騙取大量資金。“從年老到墳?zāi)埂钡姆?wù)承諾，加之最低生活保證金的設(shè)計(jì)，看似提供了一攬子解決養(yǎng)老問題的“萬全”方案，實(shí)則是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名的夸大承諾和虛假包裝。實(shí)際上，被告人所在公司并無兌現(xiàn)能力，其對(duì)外簽訂終身養(yǎng)老合同行為曾多次被赤峰市紅山區(qū)民政局叫停并印發(fā)整改通知書，限期糾正和清退費(fèi)用，但被告人仍然繼續(xù)采用提前簽訂合同的手段逃避監(jiān)管，繼續(xù)騙取被害人錢財(cái)。在經(jīng)營(yíng)期間，老年服務(wù)中心賬目缺失，無證據(jù)證實(shí)資金去向，主觀上具有非法占有目的，且存在通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相進(jìn)行非法集資的行為，已構(gòu)成集資詐騙罪。

此外，被告人夸大其經(jīng)營(yíng)和投資能力，以老年服務(wù)中心急需資金擴(kuò)建為由，以高息借款為誘餌騙取他人錢款。被告人通過“拆東墻補(bǔ)西墻”支付少量利息的騙局，讓集資參與人早期嘗到一點(diǎn)甜頭，最后血本無歸。被告人明知該模式不可持續(xù)而為之，且預(yù)收款項(xiàng)和借資等資金用途不明，進(jìn)一步揭示了其非法占有集資款的真實(shí)意圖。

老年人在選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考察機(jī)構(gòu)是否合規(guī)經(jīng)營(yíng)，通過官方渠道查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)登記備案、運(yùn)營(yíng)管理、資質(zhì)信譽(yù)等信息。同時(shí)，審慎看待“終生無憂”、“終身養(yǎng)老”等宣傳口號(hào)，警惕超過一年的預(yù)付費(fèi)要求，避免財(cái)產(chǎn)受到損失，養(yǎng)老變“坑老”。

案例五

張某平等人非法吸收公眾存款案

——以老知青養(yǎng)老為噱頭吸引老年人預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù)

一、關(guān)鍵詞

預(yù)訂養(yǎng)老床位；床位租賃；高額回報(bào)；非法吸收公眾存款

二、基本案情

2011年，被告人張某平在經(jīng)營(yíng)湖北省武漢老知青回歸茶莊公司，以及投資建設(shè)武漢市黃陂區(qū)知青歲月老年公寓（以下簡(jiǎn)稱“老年公寓”）時(shí)出現(xiàn)資金困難。2012年4月，張某平在未經(jīng)相關(guān)管理部門批準(zhǔn)的情況下，在武漢市武昌區(qū)、漢陽區(qū)租賃辦公地點(diǎn)作為其融資點(diǎn)，并雇用周某東等業(yè)務(wù)員在武漢市內(nèi)居民小區(qū)、公園、廣場(chǎng)等處發(fā)放宣傳資料，向社會(huì)公眾宣傳老年公寓養(yǎng)老項(xiàng)目。張某平以經(jīng)營(yíng)老年公寓的名義，與老年人簽訂《預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù)合同書》、《床位租賃合同書》，以高額回報(bào)及承諾入住老年公寓享受折扣為誘餌，大肆吸收公眾資金。在此期間，張某平伙同周某東等被告人非法吸收了3622人資金，共計(jì)3億多元，案發(fā)時(shí)累計(jì)償還本金共計(jì)8130萬余元，支付利息共計(jì)2612萬余元，尚未償還金額近2億元。2016年3月18日，張某平在無法兌付所吸收大量存款的本金和利息的情況下，到公安機(jī)關(guān)投案并如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)。其非法吸收的資金主要用于償還出資人本金和支付利息、支付營(yíng)銷團(tuán)伙提成和傭金、償還被告人個(gè)人欠款，以及支付其個(gè)人購房款等方面，未實(shí)際開展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)務(wù)。

湖北省武漢市黃陂區(qū)人民法院判決認(rèn)為，張某平、周某東等被告人向不特定社會(huì)公眾宣傳，以承諾固定高額利息或承諾入住老年公寓享受折扣為誘餌，通過簽訂養(yǎng)老服務(wù)合同，向社會(huì)公眾變相吸收存款，數(shù)額巨大，擾亂了金融秩序，嚴(yán)重影響國家對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成了極其不良的影響，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。法院以犯非法吸收公眾存款罪，分別判處被告人張某平、周某東等三年至九年一個(gè)月不等的有期徒刑，并分別處二萬至五十萬元不等的罰金。湖北省武漢市中級(jí)人民法院終審裁定維持原判。

三、典型意義

警惕打著懷舊名義實(shí)施的非法集資。被告人面向老年知青群體，打出“懷舊牌”，先后開辦“武漢老知青回歸茶莊”、“知青歲月老年公寓”，通過“老知青”這一歷史記憶橋梁，靶向誘騙老年人。這是不法分子常用的“套近乎”心理戰(zhàn)術(shù)，從老年人的精神需求入手，利用親情關(guān)懷、群體記憶、憶苦思甜等手段，拉近距離，瓦解老年人心理防線，借機(jī)騙取老年人錢財(cái)。老年人面對(duì)花式宣傳和免費(fèi)福利，在沒考察清楚之前，不要輕易透露個(gè)人信息，不要隨便接話，避免被帶入節(jié)奏，關(guān)鍵時(shí)刻要保持理智、果斷拒絕。

同時(shí)，被告人借助老年人普遍關(guān)心的養(yǎng)老服務(wù)問題，以投資建設(shè)老年公寓為名，并以高息為誘餌，掩飾其非法本質(zhì)，吸收公眾存款3億多元。實(shí)際上，集資款并未用在老年公寓的建設(shè)運(yùn)營(yíng)上，而是用于支付利息和營(yíng)銷提成。最終，既無法兌付所吸收大量存款的本金和利息，也無法兌現(xiàn)服務(wù)承諾，侵害了老年人的合法權(quán)益。

案例六

江蘇徐州天愛養(yǎng)老服務(wù)公司非法集資案

——以預(yù)售養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)卡非法吸收公眾資金

一、關(guān)鍵詞

養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)卡；打早打??；源頭治理；非法集資

二、基本案情

江蘇省徐州市天愛養(yǎng)老服務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱“天愛公司”）在未辦理養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案的情況下，利用發(fā)放宣傳材料的形式，虛假宣傳建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、投資獲得高額回報(bào)等內(nèi)容，向社會(huì)售賣數(shù)額不等的消費(fèi)卡，并返還消費(fèi)券用于抵扣旅游等服務(wù)。但實(shí)際上，非法吸收的集資款只有部分用于建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施。

為防止更多的社會(huì)老人上當(dāng)受騙，江蘇省徐州市銅山區(qū)政府于2020年正式將該風(fēng)險(xiǎn)入庫，抽調(diào)區(qū)處非辦、區(qū)公安局、區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局、區(qū)金融局等有關(guān)部門精干力量，組成天愛養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作專班，專司相關(guān)事宜，并向該公司注冊(cè)地所在漢王鎮(zhèn)政府正式下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》，詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)狀況，要求漢王鎮(zhèn)高度重視，嚴(yán)格落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。2020年11月，專班對(duì)天愛公司涉嫌非法集資整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)走訪、查驗(yàn)、談話，發(fā)現(xiàn)該公司已全面停止宣傳業(yè)務(wù)，且全部退賠。

三、典型意義

對(duì)養(yǎng)老服務(wù)詐騙苗頭要打早打小，避免風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)一步擴(kuò)大。近年來，以養(yǎng)老服務(wù)為名進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款等犯罪被刑事偵查、被判刑的案件多發(fā)。在中國裁判文書網(wǎng)上，以“養(yǎng)老”、“非法吸收公眾存款”字樣進(jìn)行篩選，相關(guān)刑事案件近年即有百余起，單案涉案金額最高達(dá)14億元，涉及受害人數(shù)萬人。這對(duì)各級(jí)民政部門以及社會(huì)各界，特別是老年群眾，有著深刻教育警醒意義。一方面，以養(yǎng)老服務(wù)為名，以辦卡、充值、投資、消費(fèi)券等方式誘騙老年人消費(fèi)，給老人帶來極大的財(cái)產(chǎn)損失、精神損失，尤其是財(cái)產(chǎn)損失往往大部分無法追回。老年人及其家庭要提升辨識(shí)、防詐的意識(shí)和能力，識(shí)清此類營(yíng)銷模式的意圖、套路。另一方面，各級(jí)民政部門要加大日常檢查力度，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)有收取大額預(yù)收費(fèi)行為的，要加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭性風(fēng)險(xiǎn)的盡早介入，最大程度減少老年人經(jīng)濟(jì)損失。

案例七

肖某非法集資案

——以投資購買養(yǎng)老服務(wù)為名跨地域非法吸收公眾存款

一、關(guān)鍵詞

投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；購買會(huì)員卡；集資詐騙；非法吸收公眾存款

二、基本案情

2014年7月至2019年12月，河南名謙養(yǎng)老服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、實(shí)際控制人肖某伙同副總經(jīng)理、分公司負(fù)責(zé)人高某風(fēng)等人在鄭州、濟(jì)源、南陽、云南大理、安徽宿州等地設(shè)立集資點(diǎn)，以新密市隆利福頤年園籌建處、新密市隆利福老年公寓、河南名謙養(yǎng)老服務(wù)有限公司、河南名謙實(shí)業(yè)有限公司等名義對(duì)外，通過發(fā)放宣傳彩頁、口口相傳等方式，以辦理會(huì)員消費(fèi)卡、預(yù)約認(rèn)購股權(quán)、借款為借口，承諾支付年息7%-13%或月息1%-3%利息為誘餌，向社會(huì)不特定對(duì)象非法吸收公眾存款，期限分為二年、三年、五年，每年或每月支付一次利息，承諾到期后退還本金。該公司共向6000余人吸收資金約人民幣5億余元，后由于資金鏈斷裂，案發(fā)時(shí)未兌付金額仍有3.6億元。

肖某于2020年4月23日因涉嫌非法吸收公眾存款案被刑事拘留。截至目前，已抓獲犯罪嫌疑人16人，其中刑事拘留13人，逮捕12人，取保4人，移送起訴12人，判決10人。

三、典型意義

1.加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施的監(jiān)督力度，有效防范養(yǎng)老服務(wù)詐騙問題發(fā)生。各級(jí)民政部門要加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施的日常檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)隱患苗頭，有效防范養(yǎng)老服務(wù)詐騙問題發(fā)生。檢查中要重點(diǎn)查看養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)名目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件及運(yùn)營(yíng)情況，特別關(guān)注是否存在虛假或夸大宣傳，是否存在一次性收取大額預(yù)付費(fèi)行為，收取大額預(yù)付費(fèi)的對(duì)象數(shù)量是否超過床位總數(shù)等情況。對(duì)存在問題隱患的，要及時(shí)進(jìn)行約談?wù)模粚?duì)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要會(huì)同有關(guān)部門依法處置；對(duì)涉嫌犯罪的，要移交公安機(jī)關(guān)查處。

2.購買養(yǎng)老服務(wù)時(shí)注意辨識(shí)正規(guī)消費(fèi)和非法集資，依法理性進(jìn)行消費(fèi)。本案被告人在多地設(shè)點(diǎn)，是跨地域行騙的典型。社會(huì)公眾在購買養(yǎng)老服務(wù)時(shí)，既要查看養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，也要實(shí)地查看機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)狀況，宣傳項(xiàng)目是否真實(shí)存在，切不可輕易相信宣傳人員的一面之詞，貪圖便宜購買貴賓卡、消費(fèi)卡，更不能因其以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策、公司前景、承諾高額回報(bào)等為噱頭，就誤以為是國家支持的合法業(yè)務(wù)，不顧風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資。